来自 财经 2022-05-10 10:04 的文章

焦点访谈地沟油个人养老金重磅落地广发基金:五大方向发力扎实服务国家养老事业

原标题:个人养老金从蓝图走向现实 广发基金:以专业优势扎实服务国家养老事业

  近日,国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》,这意味着个人养老金制度终于从蓝图走向现实。《意见》明确,个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品,参加人可自主选择。广发基金表示,推动个人养老金发展具有重大意义。公募基金行业可从五大方向发力,练好内功,扎实服务国家养老事业,助力个人养老金高质量发展。

  推动个人养老金发展是我国人口老龄化趋势下的必然选择。随着生育率下行和寿命延长,老龄化是全球普遍现象。2021年第七次人口普查结果公布,我国65岁及以上人口的比重接近14%。随着我国人口老龄化现象日益突出,养老保障体系面临挑战和压力也会越来越大,而个人养老金制度是多层次社会养老保障体系中不可或缺的一环。在老龄化初期未雨绸缪,全面建设个人养老金制度,为迎接老龄化高峰打下坚实制度基础。

  推动个人养老金发展是完善多层次养老保障体系的客观要求。“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确提出,发展多层次、多支柱养老保险体系,提高企业年金覆盖率,规范发展第三支柱养老保险。2021年政府工作报告也首次提及“第三支柱养老保险”。养老金三支柱体系主要涉及政府、单位和个人三方养老责任。目前我国已经基本建立三支柱的制度体系架构,但结构有待进一步优化。尤其是在人口老龄化趋势加剧的背景下,第一支柱基本养老保险一枝独大,负担较重,可持续性风险大,反而影响基本养老金养老保障作用的发挥。因此,推动个人养老金发展将为我国多层次养老保障体系的健康、平衡发展发挥重要作用。

  公募基金作为资本市场最成熟的专业机构投资者,服务社会大众理财,助力养老金保值增值,既是行业设立的初心,也是行业发展的使命。截至目前,公募基金行业服务投资者数量已超5.4亿,受托管理各类养老金资产超4万亿元,并创造了良好的长期收益,积累了丰富的管理经验,在养老金市场化投资管理中发挥着主力军的作用,较好地完成了养老金资产保值增值的任务。

  未来,公募基金应进一步勇担时代责任,扎实服务国家养老事业。广发基金认为,可从五大方向发力,练好内功,借助自身丰富的养老产品供给、高质量的投资管理能力、风格鲜明的底层基金储备、智能化的养老金融投顾服务,为投资者提供养老场景下的“一站式”综合解决方案,在实现养老金保值增值方面持续发挥主力军作用;同时,针对国民养老投资意识薄弱的现状,与银行、互联网等财富管理机构携手开展投资者教育工作,帮助国民树立理性、长期的养老投资观念。

  第一,做完备的养老金产品供应商,给予居民充分的投资选择。相较第一、二支柱,第三支柱的一大特点是赋予投资者选择的权利和灵活性,通过提供不同生命周期、不同风险偏好的养老金产品,引导居民做出符合自身特点的养老规划;因此,立足客户养老投资特点和需求多元化的养老金产品供给至关重要。

  国内公募基金行业的养老目标基金是为服务养老而生的产品类型。Wind数据显示,截至2021年末,养老目标基金管理规模达到1133亿元,自成立以来各年度间基本实现了翻倍式增长,也是基金行业增速最快的基金类型之一。经过四年的投资运营,已经积累了良好的业绩记录和广泛的客户基础,为迎接个人养老时代做好了准备。对于广发基金而言,公司长期深耕养老投资,在2018年政策出台后即积极布局养老产品,是首批养老目标基金的管理人之一。截至目前,公司共有7只养老目标基金,形成了较完备的产品线。其中针对不同投资者的风险承受能力已设立4只目标风险基金;另有3只目标日期基金,覆盖2035、2040、2050三个退休期间,可对接不同年龄客户的养老需求。

  第二,做专业的养老金投资管理人,为养老金资产的保值增值提供专业保障。一方面要继续提高资产配置能力。养老目标基金以资产配置为核心,选用了目标日期、目标风险这两个经过成熟市场验证的策略。为了更好地发挥策略的有效性,在战略配置上,基金公司应充分理解并合理运用目标日期、目标风险的基础策略,基于对投资者年龄、收入、养老金支取、风险管理等特征的理解和量化,将确定平均风险敞口作为重点,确保投资中资产与负债相匹配。在战术配置上,依托强大的宏观策略研究和股票、债券等资产研究,为组合的动态调整提供支持;另一方面,也要建立科学有效的基金遴选机制,提高基金研究能力。

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