胜创u盘怎么样“惠民保”迭代寻求可持续发展

原标题：“惠民保”迭代寻求可持续发展

普惠医疗保险在我国多层次医疗保障制度中扮演着不可或缺的角色。近日，上海、深圳、南宁、成都等多地陆续上线2023版“惠民保”，对产品进行了升级。其中，多地产品扩展保障责任、降低免赔额、扩大投保范围，并创新加入医保账户余额、数字人民币缴费方式，吸引民众投保。

“惠民保”发展至今状况如何？未来的发展趋势又如何？未来“惠民保”可持续发展的前景怎样？带着这些问题，记者进行了采访。

低价格低门槛高保障

说起“惠民保”，民众最直观的印象就是实惠：几十块钱的保费、几百万元的保额、几乎没有投保限制条件等。作为一种普惠性补充医疗保险，“惠民保”对服务社会发展有着重要的作用，其低价格、低门槛、高保障等特点，有效降低了居民医保目录内和目录外高额的医疗负担，也为参保人提供了更高层次的医疗费用报销比例，有效弥补了多层次医疗保障体系的缺口。

党的二十大报告提出，促进多层次医疗保障有序衔接，完善大病保险和医疗救助制度，落实异地就医结算，建立长期护理保险制度，积极发展商业医疗保险。这对进一步推动医疗保障事业高质量发展提出了具体要求。

随着人民生活水平的不断提高，医疗费用总支出在逐年上升，但商业保险支出在总支出中的占比一直较小，发挥作用不足。财政部数据显示，2022年我国卫生健康支出22542亿元，较上年增长了17.8%，但我国国民医疗费用个人自费负担仍然较重，这也为商业医疗险爆发式增长奠定了基础。

2020年以来，从中央顶层设计到各地具体办法，都将发展补充医疗保险、商业健康保险作为建立多层次社会保障体系的主要抓手，“惠民保”在时代背景下应运而生。经过近两年的快速增长，如今已经成为我国多层次医疗保障体系的重要组成部分。

据不完全统计，截至2022年末，“惠民保”现已覆盖29个省份。“惠民保”保障覆盖2.98亿人次，超过80家保险公司运营共263款产品。其中，运营时间最长的“惠民保”项目已在深圳落地8年。

“目前，‘惠民保’业务已覆盖绝大多数省份及地市，市场已经进入平稳发展期，开始进入项目深耕及精细化运营管理的阶段。”阳光财险相关负责人表示。

回顾这几年，“惠民保”之所以能够在短时间内得到快速发展，这和它的普惠性密不可分。据中国人民保险集团相关负责人介绍，“惠民保”价格低廉，保费不到百万医疗险的四分之一，在保额方面却能基本和百万医疗险持平。它面向的是基本医保参保人，具有不分年龄、不限职业、不用健康告知的特点，提升了健康保险的公平性。

例如，在保障人群方面，随着人口老龄化速度加快，民众对于医疗支出保障有刚性需求，但老年人可选择的商业医疗险有限，且价格一般较高。此外，还有得过重大疾病的人群，他们往往被拦截在商业健康保险门外，这部分人群恰恰对于持续的医疗保障有很强的需求。而“惠民保”作为“补充”医疗保障，与基本医疗保险等共同为这两类人群搭建起了医疗健康保障网。

“‘惠民保’比传统商业保险准入门槛低，不限年龄，不限既往症，且价格便宜、实惠，非标群体和老年群体都能购买，这也极大提高了医疗险产品的普及率。”阳光财险相关负责人表示，“惠民保”比大病保险保障范围更广，是对基本医保及大病保险的有效补充，不用财政额外投入就能进一步提高参保人群的医疗保障水平，有助于完善多层次医疗保障体系建设。

值得注意的是，有些“惠民保”产品还附加了医药健康管理服务，在第三方企业的参与和推动下，一些特效药也被纳入了保障范围，让投保人能够享受更丰富的医疗保障。

产品升级促服务提升

在普惠利民的发展理念之下，“惠民保”成为很多地方政府重要的民生工程。从2020年至今，“惠民保”的保费价格持续上涨，2022年均价已达到123元，且100元以上的产品数量占比增加，与上涨的保费相对应的是以特药数量和种类为代表的保障范围也在不断扩大。

以“深圳惠民保”为例，深圳现已正式推出“深圳惠民保”来代替原有重特大疾病补充医疗保险，保障幅度、保障内容都进行了大幅提升，保费也由39元/人/年调整为88元/人/年。

因地域等因素，“深圳惠民保”所包含的“港澳药械通”保障成为了当地特色。“港澳药械通”是经国务院授权，允许临床急需、已在港澳上市的药品，以及临床急需、港澳公立医院已采购使用、具有临床应用先进性的医疗器械，经广东省人民政府批准后，在粤港澳大湾区内符合条件的医疗机构使用的一项政策。